Crédito vive bom momento no Brasil e em Pernambuco

Na semana passada participei, como Economista-Chefe do LIDE Pernambuco, de um almoço-debate organizado pelo LIDE Pernambuco, com o presidente da Federação Brasileira dos Bancos (Febraban), Isaac Sydney, sobre os desafios financeiros e econômicos do Brasil, mas em específico sobre a evolução do crédito no Brasil e um olhar sobre Pernambuco. O evento contou com a presença do ex-governador da Paraíba, Cássio Cunha Lima, da Secretária de Desenvolvimento Profissional e Empreendedorismo, Amanda Aires, e do Presidente da Federação das Indústrias de Pernambuco (FIEPE), Bruno Veloso. A economia brasileira passa por um momento de crescimento econômico favorável, segundo Sydney, com resultados que têm representado surpresas positivas em relação às expectativas do mercado. Segundo sua análise, o crescimento atual tem forte relação com melhores indicadores macroeconômicos, como a redução da inflação, que aumenta o poder compra das famílias. Associado a isso, a redução da Selic, mesmo ainda em patamar alto, tem ajudado a aumentar o crédito disponível para o consumo. Sydney lembrou o problema ocorrido no ano passado no varejo, que trouxe uma forte restrição no crédito, mas que essa problemática já foi tratada, e o crédito vem aumentando desde então. Outros fatores também ajudaram no mercado de crédito, como o programa do governo federal de renegociação de R$ 24 bilhões das dívidas das famílias feitas pelos bancos, tirando 6 milhões de pessoas que estavam na lista dos negativados. Esse programa somou-se à redução da taxa de desemprego e elevação da massa salarial, aumentando a capacidade de pagamento das pessoas. Nos destaques positivos do crédito, o Marco das Garantias, iniciado no Governo Bolsonaro e que entrou em vigor no ano passado, ajudou para que um mercado em específico pudesse ter um crescimento de crédito expressivo, o mercado de financiamento de automóveis. Como agora é mais fácil reaver o veículo em caso de inadimplência, o efeito do Marco das Garantias foi a redução dos juros e a ampliação do acesso ao crédito para aquisição de veículos, que tem ampliado as vendas de veículos financiados. Por outro lado, há preocupações mencionadas por Sydney, como a política fiscal brasileira, que tem apresentado déficits recorrentes, o que pode comprometer o caminho de redução de juros brasileiros, mesmo com queda esperada dos juros da economia americana, e ainda elevar a inflação, o que pode fazer com que os juros no Brasil voltem a subir. Sydney apresentou números do crédito brasileiro e de Pernambuco, mostrando que, até julho, houve uma expansão de 8,6% no saldo de crédito em Pernambuco, enquanto no Brasil foi de 10,9%. Essa é a menor taxa de expansão no Nordeste e 3ª menor no Brasil. O saldo total foi de R$ 135,2 bilhões (2,3% de todo o saldo do Brasil), que equivale a 49,1% do PIB do Estado, enquanto no Brasil representa 53,1%. Em termos de inadimplência, Pernambuco tem o maior índice de inadimplência do Brasil, com 4,3%, enquanto a média brasileira é de 2,8%. Esse número, porém, apresentou uma queda de 0,4 pontos percentuais, maior que os 0,3 pontos percentuais da média brasileira. A maior parte da inadimplência vem das pessoas físicas, com 4,9%, maior do Brasil, enquanto a pessoa jurídica tem 2,9%, 6ª maior do país. A inadimplência tem uma correlação forte com a taxa de desemprego elevada, mas também sofre influência do aumento expressivo das apostas online.

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