Ana Leoni

Olha lá, muito bom. É isso aí que temos que fazer, sempre checar e perguntar. Eu acho que isso também é um movimento de fazer com que esses profissionais busquem também ter uma certificação de mercado para orientar melhor os seus seguidores. Legal. Ana, muito obrigado, Ana. Boa semana para você. Boa semana. Obrigado, Natália. Boa semana. Até a próxima, até quarta. Um beijo, pessoal. Até quarta-feira. Beijo.

Então é preciso preencher a declaração, mas preencher bem direitinho para não ter risco, não ter inconsistência e você não acabar caindo aí na malha fina. Ana, vamos lá, olhando pelo lado do comportamento financeiro do brasileiro, quais os principais cuidados na hora de fazer essa declaração?

Então, fica aí a dica da gente olhar esse momento de um jeito um pouco diferente. Legal. Enquanto a gente conversava, consegui já atualizar a senha no GovBR. Já dei o primeiro passo, Ana. Já estou feliz. É complicado, mas quase funciona. Não, não, deu tudo certo.

Pode isso, meninas! Na CBN, com Ana Leone, Nayara Bertão e Natália Largue.

Eu pergunto porque é o seguinte, a gente já trouxe alguns dados aqui antes, não sei se vocês se lembram, que as mulheres são mais cautelosas com dinheiro, que elas são mais cuidadosas na hora de fazer os investimentos, por exemplo. Então, alguns dados dessa pesquisa me trouxeram uma certa surpresa, digamos assim.

Que pesquisa que é essa? Foi uma pesquisa encomendada pela Planejar, que é a associação dos planejadores financeiros ao Datafolha, e ela mostrou que 51% das mulheres entrevistadas se sentem insatisfeitas com a sua condição financeira, mais da metade delas. Só que quando a gente olha para os homens, esse percentual cai para 40%. Então, os homens estão bem mais confiantes em relação à sua situação financeira do que as mulheres.

Essa pesquisa mapeou as classes A, B e C, não foi para as classes mais baixas, para a classe D e para a classe E, mas ela mostrou algumas coisas bem importantes. Por exemplo, quando a gente olha sentido de planejamento financeiro, 53% das mulheres dizem que sim, se consideram planejadas financeiramente. Já entre os homens, esse percentual sobe bastante, ele vai para 65% dos homens que consideram que tem um bom planejamento financeiro.

A diferença também aparece quando a gente olha a questão da reserva financeira, que é uma coisa que a gente bate muito na tecla aqui, da necessidade de a gente ter uma reserva financeira. É claro que a gente tem que fazer o recorte muito importante de que algumas famílias realmente não conseguem, mas quem consegue ali se planejar, é importante ter uma reserva financeira. E quando a gente olha para o recorte geral, 4 em cada 10 brasileiros dizem que não tem, não tem nenhum dinheiro guardado para caso aconteça uma emergência.

E 62% desse número são mulheres, então as mulheres se sentem ali menos planejadas nesse sentido. O levantamento mostrou que 69% das mulheres ainda não usam ou não conhecem plataformas, aplicativos financeiros, enquanto entre os homens esse número é de 53%, ou seja...

quase metade dos homens têm conhecimento dessas ferramentas e 30% das mulheres têm conhecimento dessa ferramenta, que é ali uma diferença bem gritante, né? As mulheres não estão ali de olho nessas plataformas, nesses aplicativos que podem ajudá-las a organizar a vida financeira. E aí um dado que me deixou, assim, particularmente triste quando eu olhei para essa pesquisa

é o quanto que as pessoas se sentem confiantes para realizar um sonho. E aí a gente tem aqui sonhos diferentes, né? Por exemplo, para fazer uma viagem, 51% dos homens dizem que estão confortáveis financeiramente para planejar uma viagem e tudo mais. As mulheres é 37%. Para comprar ou trocar de carro...

46% dos homens estão confiantes para fazer isso e 35% das mulheres estão. O número é bem diferente. E aí esse último aqui particularmente me deixou bem incomodada porque 47% dos homens, quase metade, se sentem confiantes para abrir um negócio ou para se tornar sócio de algum negócio, ou seja, para empreender. E só 32% das mulheres se sentem confortáveis nesse sentido. Então são números que me trouxeram uma certa surpresa e também fiquei um pouco chateada

especialmente porque quando a gente olha para a questão de investimento, as mulheres são tão cuidadosas, tão planejadas ali com as suas finanças, e a gente não vê isso se refletindo nessa confiança sobre si mesma, né? Mas tudo coisa de homem, né? Se você for pensar. Super confiante, sempre. De novo, de novo. Não existe coisa de homem e coisa de mulher, mas coisas que são, em geral, atribuídas aos homens. Empreender, comprar um carro...

Eu acho que desburocratiza um pouco, Fernando. A gente está falando sempre de um mercado que é muito complexo. Ele é cheio de produtos, tipos diferentes de risco, tem produtos que são mais voláteis, menos voláteis, mais complexos, menos complexos. E quando a experiência, seja ela qual for, de qualquer um dos processos que você tem que enfrentar no mercado de investimentos, quanto mais fluida ela for, mais fácil...

fica para que outras barreiras consigam ser transpostas de maneira mais fácil. Então, se você ainda tem a dificuldade de entender toda essa complexidade, ainda você tem uma série de fricções em algumas coisas que você precisa fazer para esse processo fluir, fica mais difícil. Então, é um grande facilitador e isso pode simplificar e atrair, sim.

Então, como a Nath explicou, o que está sendo estudado é a amplificação desse Open Finance, ou seja, da possibilidade dessa troca de informações para que se facilite esse processo, para que você não tenha que responder a cada instituição que você abre um relacionamento, por exemplo, este questionário de análise do perfil do investidor.

Só vale resgatar aqui, por que esse processo foi criado, esse questionário que parece uma burocracia, mas no fim não é, é um momento importante para que o investidor reflita sobre a decisão que ele está tomando. Ele foi estabelecido já há algum tempo por autorregulação, ou seja, as instituições definiram isso como uma regra, isso depois passou a ser uma regulação da CVM, para que justamente...

fosse levado em consideração este momento da decisão, para que as instituições se assegurassem do que elas estivessem oferecendo, estivesse adequado ao apetite de risco do cliente, ao prazo disponível que ele teria para aquele investimento, e principalmente para medir a compreensão daquilo que está sendo oferecido ao cliente. Então, são perguntas que são basicamente ali pela tolerância de risco, uma tática...

comentou o nível de conhecimento sobre investimento, renda, enfim. Então, a cada lugar que você tivesse investimentos, e hoje como a gente tem uma multiplicidade de agentes de mercado, você teria que fazer isso tudo de novo. Então, o cliente teria que começar novamente uma relação com aquela instituição e aí esse processo ficava cada vez mais burocrático.

Então, trazer essa possibilidade de se portar este perfil de uma instituição para outra vai reduzir essa burocracia e vai trazer uma melhor experiência. E vai ser também possível você entender que o seu perfil também pode ser diferente a cada momento de decisão que você estiver tomando.