Øyvind Oanes

18 måneder vært ute og gjort tre porteføljekjøp på det samme 3 milliarder svenske kroner, som igjen beviser at vi har en veldig konkurransedyktig business model.

Når vi får over med at vi er en svensk bank og jobber utifra en svensk bankkonstitusjon, så

så får vi lettere kapitalkrav.

Det frigjør jo en del kapital som gjør oss også enda mer konkurransedyktige i markedet.

Det vil si vi må stille mindre kapital bak hver eneste lån som vi gir ut, som igjen gir oss en bus på konkurransekraften vår som vi tenker å utnytte fremover.

Det er egentlig ikke så veldig mye forskjell på kundene som er serviet i de tre landene.

Gjennomsnittskunden vår er en eller annen plass mellom 45-50 år, hvis du kan si det sånn.

litt mer mannlig, noe over gjennomsnittsintekt.

Altså lån som vi gir ut både i Norge, Sverige og Finland er i snitt 150 000 kroner, så dette er kunder som tar opp lån for det som vi kaller for home improvement, altså er det et nytt kjøkken, eller er det en større investering i hjem, eller en bruktbil, om det så måtte være.

Ja, det kjenner ikke jeg til, men det burde være det.

Nei, det vi geider på er å vokse minst 10% organisk i året når det gjelder lånebokvekst.

Det har vi klart og vel så det de siste årene.

Vi har mer enn dobla låneboken de siste tre årene og ser at vi har en veldig god fart i businessen.

Nå har vi ikke rapportert fullåret enda, men opp til og med 3. kvartal så hadde vi allerede vokst 10% i fjoråret.

Så det tror vi skal klare organisk, og så ser vi jo det at det er muligheter til å legge noe på toppen av det med å gå ut og kjøpe porteføljer når det skulle være tilgjengelig for oss.