Martha Debayle
¿Por qué la clase media vive endeudada y a "crédito"? - Miércoles 28 de Enero del 2026
28 Jan 2026
Chapter 1: What is the main topic discussed in this episode?
Para todos ustedes que quieren ponerse más buenas, más perras, más duras que nunca, ya saben que viene el Challenge New Year, New Me. Bueno, pues Marta de Baile Hair Tech les va a regalar a las primeras 100 de ustedes la entrada totalmente gratis a este súper reto. Y a la 101 en adelante, 50% de descuento.
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Escucha también nuestro podcast y no te pierdas nada. Donde estés, estamos contigo. Marta de Baile MW. La radio en su mejor versión. Ok, ni modo, vamos a hablar de lana y quiero apertura y confesiones, ¿ok? ¿Quién de ustedes técnicamente gana bien y de todos modos está endeudado y no le alcanza?
Mario Borguiño, el padre de las finanzas de este programa, consultor de empresas, autor de unos librazos como cómo crear riqueza, disrupción más allá de la innovación, arriesgate preguntas para cambiar tu vida, híjole, y muchos otros.
Diecisiete más.
Y diecisiete más. Déjenme decirles que todos ellos exitosísimos. Está con nosotros porque escuchen esto. Oye esto, Mario.
Ajá.
Salió en el financiero que de 30 mil a 50 mil mensuales se considera un buen sueldo, especialmente en zonas urbanas con costos altos de vida como la Ciudad de México. Así es. Hay gente que gana eso. Hay gente que gana más. Y de todos modos está endeudado hasta las manitas.
Así es. Así es. Es que el tema no tiene que ver con el ingreso. Porque el problema que tiene la gente, tú le preguntas a cualquiera que si es de clase media, te dice que sí. Pero realmente el tema es que se igualan contra otra persona que tiene ingresos similares. Pero el tema es que hay gente que tiene ingresos muy elevados y son pobres. Es decir, ¿cuál es el ideal de la clase media?
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Chapter 2: Why does the middle class live in debt despite earning well?
Dale.
Por impresionar a gente que ser te importa.
Sí, pero ese no es el tema. El tema es que te vean. El tema es que te vean. Acuérdate que el ego del ser humano es irracional.
El ego del ser humano hace que tú compitas contra otros, aunque no sepas quién es ni cómo se llama, porque tú quieres tener un carro último modelo para impresionar personas que no te conocen y para poder impresionar y llegar a tener dinero que a nadie le importa el dinero que tú tienes. 100%.
Entonces, hace unos días que estuve en Miami, fui a un lugar a ver un carro, me gustan mucho los carros, y entonces le digo, ¿por qué pusieron tantos espejos? Me dice, no sabes, Mario, desde que pusimos espejos en el techo y en las paredes, hemos casi duplicado las ventas. Porque las personas que se sientan en el espejo, se sientan en el carro...
Se miran al espejo con la rabadilla del ojo aquí y dicen, mira qué bien me veo. Y luego ponen una chica de 1,90 rubia despampanante al lado y dicen, ¿qué van a decir mis amigos del club? Cuando vean, entonces se sacan fotos porque te comienzas a ver. El ego tiene esa incongruencia. Y la otra es que la clase media quiere mantener el estatus.
Sufre mucho la clase media porque en estas condiciones en que está la sociedad, quiero decirte que también te busqué la información, hace 42 años que los salarios no se igualan a la inflación. Eso quiere decir que en la época de nuestros padres una clase media sí vivía mejor que hoy.
Un clase mediero. Estás diciendo que ganar más no significa vivir mejor.
No significa vivir mejor porque la inflación le gana. La inflación va por el elevador y tus salarios van por la escalera. Es decir, el salario siempre va más lento o crece más lento que la inflación. Entonces te quedas sin dinero. En Estados Unidos, estaba sacando aquí la información, Casi el 50% es clase mediero.
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Chapter 3: What factors contribute to the financial instability of the middle class?
Pero en esa época donde el trabajo te mantiene, tienes que pensar a largo plazo. ¿Por qué una persona que gana bien es pobre? Porque realmente, como el caso de esta persona que me dice, Mario, ni cinco minutos puedo vivir si no tengo este ingreso. Ah, y le pregunto a la esposa, ¿y cómo van con las tarjetas de crédito? Bueno, este mes vamos a pagar 200 mil pesos de tarjetas de crédito.
Madre mía. Es decir, como eso tengo varios. Tengo otra persona que también gana otros 200 mil y se gastan otros casi 300 mil en tarjetas de crédito. Tienen una hipoteca, tienen crédito, tienen los hijos en escuela pagas, tienen el club, tienen la casa en Valle. Es decir, todo lo deben. ¿Me explico? Entonces no están pensando en el futuro.
Cuando tú eres clase mediero, que realmente eres rico, cuando tú estás usando el dinero que ganas hoy para construir el patrimonio de tu futuro, que se le llaman activos, para que esos activos, cuando tú cumplas los 60 años, 65, esos te mantengan. Esa es la realidad. Pero ¿qué pasa? Me puse a estudiar, Marta, Y me puse a estudiar por qué la gente piensa así.
Porque son gente que gana mucho, pero tienen mente de pobre. O sea, se gastan todo. Son gente que gastan en lo impulsivo. Resulta que hay un estudio del por qué, de un europeo, del por qué. Porque yo dije, bueno, ¿por qué toda Latinoamérica es pobre? No tiene lógica. No tiene sentido.
Pues resulta que hay un sueco que hizo este estudio donde dice que el clima y las condiciones geográficas son las que determinan si los países son ricos o son pobres. ¿Por qué los del norte de Europa son ricos si están en el mismo continente y los del sur de Europa son pobres? España, Francia, Grecia, etc. ¿Por qué no hacen el dinero que hacen los nórdicos?
El tema es que una persona que vive en un lugar muy inhóspito y lleno de nieve, si no piensa con anticipación de aquí a los 6, 8 meses, se muere en el invierno. 100%. Nosotros no nos morimos de nada.
Claro. Oye, y dime una cosa, ¿en qué es lo que más están gastando?
Mira, aquí están. Tengo varias cosas. Te tengo 8 puntos. Obviamente, primero, como tú bien mencionaste, es vivienda. Ah, este, el automóvil. El automóvil es una pesadilla para la gente de clase media, porque quieren tener el último carro. Y la mayoría de la gente que yo asesoro... de clase media. La mayoría son de clase media y de 40 años.
Luego pregúntame por qué son de 40 años, no de 25, ni de 28, ni de 30. De 40 años para adelante son los que me llaman a mí de tu programa para decir, ayúdeme señor Borghino, ayúdeme. Y porque seguro tienes 40 años. Sí, tengo entre 40 y 50. Y entonces, uno de los elementos importantes es que la gente compra automóviles y los compra con su propia chequera.
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Chapter 4: How does social pressure influence spending habits?
La gente que es disciplinada los domingos en la noche y saber qué gaste en la semana. ¿Cuánto puedo gastar esta semana? Y pongo cuánto puedo gastar en la semana y cuánto gasté la semana anterior. Nada más una listita, en una hojita. Nada más. Esa es la tercera. Porque si no persigues el dinero, se te esfuma. Cuarto, si no tienes un presupuesto, tú eres el peor enemigo que tú tienes.
Porque entonces, antes de gastar, tienes que definir en qué vas a gastar. Tienes que tener un puesto, un presupuesto, así como te decía de escribir, tienes que tener un presupuesto mensual, ese lo divides por semana. Y dices, bueno, ya me excedí, esta semana ya no gasto tanto. De lo contrario, continúas gastando y tú eres el peor enemigo. Quinto.
Tu dinero se fuga cuando compras por impulso, cuando compras emocionalmente. Porque yo a la gente le digo, posterga tu compra una semana. Los que son muy académicos dicen, posterga los 24 horas. Yo les digo, una semana. Se te va la emoción. En una semana ya ni te acuerdas del impulso de compra que tenías. Acuérdate que nosotros somos muy emocionales.
Las personas del señor que hizo este estudio, los nórdicos, que viven debajo de la nieve, Pues si no piensan en el futuro, pues realmente se mueren. Nosotros no pensamos en el futuro. Ve cuando tienes que cambiar las placas, cuando tienes que pagar algún impuesto. Todo lo hacemos a último momento porque no planeamos nada. Y no planeas tu vida. Ni tu vida planeas. Me vuelvo loco.
Bueno, ahí te va. Sexto, si no controlas los pequeños gastos, los grandes te matan. Porque los pequeños gastos son estos de vaya al café. De todos los días a todas horas.
El antojito y no sé qué. Y el sándwich es aquí. Si no controlas los pequeños gastos, los grandes te van a desbancar.
Sí, porque estos, como decían, los pequeños agujeros en un barco lo hunden. ¿Por qué? Porque si tú gastas 250 pesos por día en tu cafecito, en tu sándwich, en tu croissant, El tema es que si lo sumas anualmente son más de 40.000 pesos, lo cual significa que sí podrías hacer algo. Es decir, el dinero que se gasta poco lo tienes que medir por año.
Porque la gente me dice, Mario, pero es que tú quieres que sea una persona que no gaste nada. No, lo que es un pequeño gasto, márcalo o súmalo de cuánto tendrías tú a fin de año. Eso es lo que vale, porque tú tienes que ir viendo tu vida no por días, sino por años. ¿Por qué? Porque a los 65 años necesitas que tu dinero te mantenga. Y más los jóvenes de ahora.
A mí en mi época me tocó mi jubilación. Pero a los jóvenes no les toca nada. Yo no sé cómo van a vivir los jóvenes a los 65 años, pobres. Séptimo, si no ahorras, te gastas todo. Es decir, debes tener por lo menos un fondito de emergencia. Siempre le digo a la gente, guarda por lo menos un mes para la emergencia. Mínimo un mes por si algo te pasa. Un mes mínimo. Un mes mínimo.
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