이진우

금리가 계속 오르내리는데 30년 동안 똑같이 대출금리를 받다가는 큰 손해를 볼 수가 있거든요.

그래서 우리나라뿐만 아니라 대부분의 외국의 은행들도 수십 년짜리 고정금리 대출을 못해주는 건데 그럼 미국은행들은 어떻게 장기 고정금리 대출을 해줄 수 있냐?

그건 미국이 금융시장이 고도로 발달해 있어서 30년 동안 고정금리로 내 돈을 굴리고 싶다는 투자자들도 꽤 많기 때문입니다.

연기금, 보험사 이런 것이 주로 그런 투자자들인데 미국은 이런 투자자들을 30년 동안 고정금리 벌고 싶다는 투자자들을 아주 많이 보유하고 있기 때문에 30년 동안 고정금리로 돈을 빌리는 것도 가능한 겁니다.

마치 수박 농사 짓는 농부가

야 내가 수박농사 30만평 짓고 있는 거 알지?

나는 앞으로 무조건 수박은 한 통에 그냥 15,000원에 팔 거야.

매번 가격 신경 쓰는 것도 싫고 나는 그냥 이 정도만 벌면 만족이야.

나는 수박값 신경 안 쓰고 그냥 따박따박 정해진 돈을 월급처럼 받아보는 게 소원이야.

이런 이야기하는 농부가 미국에는 꽤 많이 있다 이런 말하고 같습니다.

그래서 미국의 은행들은 예를 들면 데이빗이라는 고객한테 30년짜리 장기 대출을 해주고 그 대출해준 차용증을 30년 동안 고정금리 받고 싶어하는 투자자 스미스한테 가서 스미스 당신이 고정금리로 30년 동안 이자 받는 거 소원이라고 했지 지금 마침 데이빗이라는 우리 손님이 30년 동안 고정금리로 이자를 내겠다고 우리 은행에 와서 대출 받고 도장 찍고 갔는데

우리는 빠질 테니까 스미스 당신 돈을 그냥 데이빗한테 빌려주고 30년 동안 고정금리 이자 한번 받아보지 그래.

이런 식으로 대출 소비자들과 장기 투자자들을 중간에서 사실상 연결만 해주고 은행은 쏙 빠집니다.

그러니까 미국은행들은 사실 은행이 아니라 대출 받을 고객 모집해다가 딴 곳으로 그 고객을 팔아먹는 일종의 모집책?

이런 역할을 하는 거고요.

그래서 미국 이외의 나라에서는 은행이 은행 돈을 손님한테 빌려주는 구조이지만 미국에서는 주택담보대출의 경우에는 은행은 중간에서 손님 응대만 하고 실제로는 금융시장의 다양한 투자자들이 돈을 빌려주는 그런 구조고요.

그런데 그런 다양한 투자자들이 미국에는 있고 다른 나라에는 거의 없어서 초장기 대출이 미국에서만 가능하다 이렇게 이해하시면 되겠습니다.

오늘 질문 보내주신 청취자 이정길 씨께는 저희가 준비한 작은 선물 보내드리겠습니다.

저는 내일 아침 8시 30분에 다시 찾아오겠습니다.

이진우였고요.