Ana Leoni

relacionado à saúde acabam usando esse meio de crédito de uma maneira que às vezes pode ser bastante nociva. Por quê? Porque esse é uma renda que ele vê debitado da fonte de renda dele com juros mais baixos, mas isso pode comprometer e ter um comprometimento excessivo da renda, ou seja,

do que sobra para ele receber, porque reduz a margem para ele conseguir cumprir as contas básicas, as emergências, os imprevistos, e aí abre caminho para superendividamento. Superendividamento, muitas vezes a gente acha que as pessoas chegam a essa situação, essa condição, aliás, por algum excesso ou por alguma coisa muito urgente que tenha acontecido na vida.

dessas pessoas, mas às vezes é pelas armadilhas dos pequenos gastos e do custo alto do crédito. E aí as pessoas costumam refinanciar, aí elas acabam tendo ofertas interessantes para refinanciar, mas vai acumulando uma coisa na outra.

E tem, acho que também, um abuso na oferta, há um assédio absurdo para essas pessoas que às vezes elas estão de fato ali vulneráveis e elas veem aquilo como uma baita oportunidade imperdível e aí elas prolongam essa dívida ao longo dos anos. E é curioso, aconteceu comigo esse final de semana, estava eu, meu filho e meu marido na sala e os nossos telefones tocaram os três de uma vez só. E não era alerta da Defesa Civil?

Não era. A gente até achou que fosse, mas tocou o telefone como uma ligação mesmo e era o assédio de um telemarketing de uma mesma empresa, não era de crédito consignado, mas mostra como esse assédio tem cada vez mais se aperfeiçoado. Então, as pessoas são bombardeadas, muitas vezes com um discurso ali que faz com que a pessoa se convença.

E aí é possível, para a gente minimizar esse assédio, esse abuso que é essa oferta, seja de crédito ou de qualquer tipo de oferta nos nossos telefones, vale cadastrar o número nesses ambientes, não perturbe. Eu também já fiz tudo isso. Eu também, e não paro de receber.

Exatamente. Eles são mais rápidos na criatividade de encontrar caminhos de nos abordar. Mas acho que o que vale aqui, e até a própria plataforma Não Me Perturbe nos mostrou aqui, que 6 milhões de solicitações de bloqueio de ofertas de consignado foram feitas entre janeiro de 2020 e novembro de 2025. Só para vocês terem uma ideia do volume. Isso só das pessoas que cadastraram nessa plataforma.

Então, a ideia da gente tentar também colocar barreiras para esse assédio é justamente fazer com que essas pessoas que às vezes estão mais vulneráveis financeiramente aceitem um crédito e isso pode ser muito ruim para elas.

E aí, é preciso tomar cuidado também, porque mesmo esse assédio todo que eu estou falando podem ser de fato ofertas, mas a gente também tem nesse assédio muitas coisas que são golpes. Então, não é raro alguém ser abordado por um falso agente, uma oferta de portabilidade de crédito, quitação em troca de dados pessoais e um pagamento de uma taxa mínima.

Então, é atenção aí a essa abordagem. Então, por isso, o cuidado essencial é tratar o crédito consignado como uma decisão de longo prazo e não algo que vai resolver só a sua vida instantaneamente, porque isso pode se acumular. E o grave disso tudo é o seguinte, a pessoa pode pegar vários consignados, por mais que exista uma regra ali que não pode comprometer, pode comprometer no máximo 30%, 35% da sua renda,

as pessoas, às vezes, quando têm mais de uma fonte de renda, elas acabam comprometendo mais do que isso. E, às vezes, elas refinanciam, enfim. Então, isso pode ser uma bola de neve. Então, antes de contratar, vale simular em diferentes cenários, checar quanto da renda já está comprometida antes de pegar um novo crédito.

O crédito pode ser uma ferramenta boa, mas ele pode se transformar em uma armadilha se a gente não tomar alguns cuidados. E algumas empresas, poucas, oferecem, e isso é positivo, programas de educação financeira para os seus funcionários. Então, antes das pessoas pegarem o crédito, essas pessoas passam por uma reciclagem de educação financeira e elas ficam mais conscientes. Mesmo elas precisando daquele dinheiro, elas vão ter acesso à informação e isso pode ajudar elas ao menos...

Até segunda. Um beijo. Beijo. Tchau, tchau.

Então, Tati, é uma pergunta que muita gente se faz, né? Será que vale a pena você comprar um imóvel quando a taxa de juros está em 15% ao ano, que é um patamar bem elevado? Especialmente quando a gente considera que um financiamento imobiliário, geralmente ele dura 30, até 40 anos, né?

Nas finanças, a gente sabe que todas as perguntas vão ser respondidas sempre com depende. Nesse caso, vai depender do imóvel, do seu interesse em relação àquele imóvel, se é para você investir, se é para você morar. Vai também depender do seu perfil junto ao banco, que vai ditar ali aquelas condições de crédito, da urgência também que você tem para comprar aquele imóvel e por aí vai. A Nayara vai entrar mais no detalhe, só que eu acho que antes a gente precisa entender o que é o contexto hoje do mercado.

A gente tinha uma expectativa, especialmente no final do ano passado, de que o Banco Central já começaria a cortar os juros logo no começo do ano, nessa reunião da semana passada. Só que isso não aconteceu. Então, agora, as apostas são de que o Banco Central comece a cortar os juros em março.

Ou seja, a expectativa geral é que realmente os juros vão cair em 2026, mas não vai ser uma queda tão brusca assim, até porque o Banco Central demora a fazer os cortes, ele não é imediato, ele vai cortando de pouquinho em pouquinho. Só que isso é bom, porque no geral o mercado imobiliário depende...

Majoritariamente de crédito, né? Então, se os juros ficam menores, o crédito tende também a ficar mais barato. Só que a gente precisa lembrar que isso não é imediato, né? Então, assim, não é que o Copom cortou hoje a Selic e amanhã os bancos já vão reajustar ali as taxas de financiamento. Não é assim que acontece, né? Então, demora um tempo tanto para as instituições financeiras subirem os juros quando a Selic sobe, como também para abaixarem quando a Selic é cortada.

E aí a própria Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança, que é a BCIP, acredita que o impacto de um corte, de um eventual corte na Selic, que deve acontecer em março, só deve ser sentido lá para o segundo semestre. E além disso, vale a gente comentar também que boa parte do dinheiro para financiamento imobiliário hoje vem do SBPE, que é o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo, que é por sua vez financiado pelos recursos da caderneta de poupança.

Com a Selic alta, muitos investidores tiraram o dinheiro da poupança para colocar ali em ativos de renda fixa, que rendem mais, né? Tesouro Selic, por exemplo, ou nem colocaram na poupança. E aí, outra fonte que a gente tem para financiamento imobiliário, para compra de imóveis, é o FGTS, que também pode ser retirado em algumas circunstâncias. Então, mesmo com a expectativa da BCIP de que ambas as fontes cresçam nesse ano, é preciso entender direitinho como que as coisas vão se encaminhar a partir de agora, né?