Chapter 1: What is the main topic discussed in this episode?
No fim das contas. Oi mulheres, boa tarde.
Olá, pessoal, tudo bem? Olá, boa tarde. Boa tarde. Ana, que bom que deu tempo. A gente estava programada para conversar com a Natália Largue hoje sobre reserva de emergência, porque a Ana estava num voo. Foi tudo bem, Ana? Conseguiu? Ah, você conseguiu voar? Consegui, consegui. Cheguei em Campinas. Era para chegar onde? Pois é, eu só não... Era para chegar em São Paulo, Congonhas. Está perto, está perto. Você sai daí a pé até as 10 da noite você chega. Já, já.
Chapter 2: What is a reserve de emergência and why is it important?
Já, já tô em casa, assim. Foi tranquilo, viu, minha gente? Ai, meu Deus. Vamos lá. Bem caótico. Mas eu ia parar em Goiânia, então eu acho que dei bem chegando em Campinas. Lucro, lucro, lucro. Nossa, lucro. A Natália Largue vai falar de reserva de emergência de dinheiro e a Ana de reserva de emergência de paciência pra lidar com esse tipo de situação. Mas vamos lá. Nath, o que é uma reserva de emergência?
Então, Tati, a gente fala muito de reserva de emergência aqui, da necessidade da gente fazer isso, e o nome é bem objetivo, ou seja, o dinheiro que você usa para quando surge um imprevisto, por exemplo, ficar desempregado. Tem muita gente que fala assim, mas eu vou receber um seguro-desemprego, eu tenho o FGTS, etc., mas existem muitas outras emergências que podem acontecer, como, por exemplo, você ter um problema de saúde, um conserto de carro, uma reforma inesperada, porque alguma coisa estragou na sua casa, enfim.
E a maioria das pessoas ainda vive no improviso financeiro, digamos assim. E é assim que a gente fala da importância desse conceito, de você ter ali um dinheiro guardado para situações inesperadas. E aí, quando a gente fala da reserva de emergência, a gente precisa destacar que ela tem que ter algumas características bem específicas. Ela não é um investimento que você faz para ganhar muito dinheiro. Então, você não pode ficar pensando na reserva de emergência, onde que eu coloco para ela render mais?
Porque aqui não é esse o objetivo, o objetivo é realmente ter um colchão de segurança. Então o mais importante não é a rentabilidade, sim a segurança, o acesso rápido ao dinheiro, que no jargão do mercado a gente fala muito da liquidez. E o que é um ativo líquido? Um investimento líquido é aquele que você consegue pegar o seu dinheiro facilmente, rapidamente. Por exemplo, tem muita gente que fala assim, ah, eu vou juntar um dinheiro e investir num apartamento, aquilo dali vai ser a minha segurança.
Só que mesmo que você alugue um apartamento, se você tem uma emergência, o quão rápido que é para você transformar esse apartamento em dinheiro? Demora muito, porque mesmo que você venda, é um processo demorado, até você ter o dinheiro efetivamente na sua mão, demora. Então, isso não é um investimento para uma reserva de emergência, por exemplo. Inclusive, na reserva de emergência, você pode ter bem menos dinheiro do que você gastaria, por exemplo, num apartamento, mas é importante você ter esse dinheiro num lugar que você consiga resgatar facilmente, que tenha bastante liquidez.
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Chapter 3: How can I start building my emergency fund?
Agora, como começar? Pois é, hein? Olha, posso falar aqui, né, Nath? O como começar, eu acho que é com um pouco. E às vezes a gente só pensa nessa caixinha nossa de reserva de emergência em investimentos. É claro que a liquidez, como a Nath contou, é super importante.
E para começar, precisa fazer sobrar. Lembra que na terça-feira a gente falou sobre isso, que pelo menos um pouco a gente tem que ir destinando para este lugar. E é ideal que a gente tenha ali nessa caixinha de reserva o equivalente de três a seis meses das nossas despesas. Então, se a gente gasta mil reais ali por mês, o ideal é que essa reserva tenha aí uma quantidade entre três mil e seis mil reais, porque ela vai cobrir esses imprevistos.
Mas uma coisa importante também é que essa reserva também seja coberta por outros instrumentos, como um seguro, por exemplo. Muita gente pensa no seguro de vida apenas para usar quando morre, ou seja, a outra pessoa vai usar o seguro.
Mas, na verdade, o seguro hoje tem características tão relevantes que principalmente cobrem emergências. Como, por exemplo, se você tem algum acidente, alguma invalidez temporária. Então, o instrumento de seguros pode também compor esta reserva. Então, enquanto você não consegue começar com 50, 100 reais, como a gente falou na terça-feira...
você pode correr atrás de um seguro que ele já vai te cobrir de muita coisa. Inclusive, foi até uma pergunta de um ouvinte que a gente recebeu aí na terça-feira, perguntando sobre até seguro saúde. O seguro saúde também é uma forma de proteção, mas ele também tem que ser visto como uma despesa, porque é uma coisa que você vai ter que pagar regularmente para se proteger de alguma forma.
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Chapter 4: What are the best places to keep my emergency savings?
Muito bem. Como é que eu devo encarar essa reserva, Nath? Você estava falando da liquidez e estava falando que reserva de emergência não é investimento. Uma coisa é uma coisa, outra coisa é outra coisa. Só para reforçar para o nosso ouvinte, quanto ter...
Em valores mesmo, nessa reserva. E onde eu faço essa reserva? Eu ponho na... Existe poupança ainda? Eu ponho na poupança, eu ponho naquelas caixinhas, tem bancos que tem aquela reserva que você faz dentro da sua própria conta, corrente. Como... Onde eu guardo? Embaixo do colchão, onde?
Tati, você sabe que isso é uma coisa curiosa? Porque a poupança, depois que a gente começou a popularizar a discussão sobre investimentos e tudo mais, a poupança parece que virou vilã. Você está deixando o seu dinheiro na poupança, que absurdo, você está perdendo. E realmente existem muitos outros investimentos que rendem mais. Mas quando a gente está falando de reserva de emergência, a poupança pode sim funcionar.
Por quê? Porque a poupança, você tira o dinheiro dali na hora que você quiser, ele já bate na sua conta. Então, se você tem efetivamente uma emergência que você precisa usar o dinheiro naquele momento, você vai conseguir ele resgatar da poupança muito facilmente. Agora, existem outras coisas também que de quebra ainda te dão um rendimento um pouquinho maior. Só que sempre pensando nisso, tem que ser uma liquidez muito alta que você consiga resgatar facilmente e com o máximo de segurança que você conseguir.
Então, por exemplo, existem os CDBs, que a gente fala que basicamente é você emprestando dinheiro para o banco, mas lembrando... Cuidado aí, em que CDB você vai colocar seu dinheiro, hein? Exatamente, bancos que você confia, esses bancos que estão oferecendo aí uma rentabilidade muito alta, talvez não seja o caso, porque isso representa automaticamente mais risco, né? Ele está te pagando mais para você correr um pouco mais de risco e não é hora de fazer isso com a reserva de emergência.
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Chapter 5: How does liquidity affect my emergency fund choices?
Então, o ideal é colocar ali naqueles CDBs de bancos que você já conhece e que tenham liquidez diária. O que isso significa? Que a qualquer momento você pode resgatar o seu dinheiro, não tem ali uma carência para você tirar dali. Agora, tem outras coisas também. Tem o Tesouro Selic, que a gente fala bastante.
que é aquele título público que é atrelado à taxa Selic, a taxa básica de juros, então o rendimento dele é muito semelhante à taxa básica de juros que a gente tem no nosso país e funciona muito bem também. Mas sempre lembrando isso, que é um investimento que você precisa resgatar facilmente, você não precisa priorizar um rendimento muito elevado.
e que seja seguro, que não tenha risco de você perder esse dinheiro ou que os riscos sejam realmente muito mais baixos do que outros ativos que a gente vê no mercado financeiro. Legal. Algo a acrescentar, Ana?
Dá para responder mais rapidinho aqui a nossa ouvinte que mandou aí na semana passada, a Maura? Vai. Olha, para muitos brasileiros, ela pergunta o seguinte, se seguro saúde ou academia de ginástica é considerada como investimento. Para muitos brasileiros, o investimento vai além do que a gente conhece como investimento financeiro.
Tem gente que investe no próprio negócio, numa viagem, mas investimento é tudo aquilo que a gente faz hoje com o objetivo de retorno financeiro no futuro. Então, esses investimentos que ela cita, eles são investimentos, mas eles não são considerados investimentos financeiros. E quando você investe no imóvel, para renda, esse tipo de coisa, sim.
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Chapter 6: What are common misconceptions about emergency funds?
De resto, é despesa mesmo, que é o que a gente falou na terça-feira. Então, mesmo que essa despesa seja uma despesa boa, como é o caso que ela trouxe para a gente, investir na saúde, atividade física, investir num plano de saúde, são despesas. E no caso do plano de saúde, também é um gasto, mas que ele está sendo feito para proteger os cuidados pessoais e cuidados com a saúde. Então, apesar de ter um destino bom esse dinheiro, ele ainda tem que ser classificado como um gasto no orçamento.
Muito bem. Bom, agora, no fim das contas, está aqui Natália e Ana, essa duplinha. A Nayara faz parte desse trio também, essa combinação de duas em duas, ela volta em breve. E como é que faz para falar com vocês, Ana?
Olha, a gente está lá no Instagram, no fim das contas CBN. É só mandar para a gente as dúvidas ali no direct que a gente responde aqui no ar ou a gente responde por lá. Muito bem. E a gente vai providenciar um e-mail também para que vocês duas recebam as dúvidas dos nossos ouvintes também por esse meio de comunicação. Semana que vem já teremos no ar. Damos aqui para o nosso ouvinte. Ana, Natália, obrigada. Um beijo para cada uma. Até terça.
Um beijo, pessoal. Até terça-feira.