Endividamento das famílias exige medidas além da renegociação de dívidas
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What is the current level of household debt and why is it a concern?
O Assunto é Dinheiro, com Luiz Gustavo Medina.
Até comedina, boa tarde.
Oi, Nadédia, boa tarde, boa tarde Leandro, boa tarde aos ouvintes, tudo bem? Tudo bem, Teco, boa tarde.
Teco hoje falando sobre um tema que, aliás, precisa estar em destaque até nas campanhas eleitorais, né, Teco? Que é o comprometimento de renda das famílias com dívidas.
Pois é, Nadade. And 5, 6 anos, quase que todo mês, anda do túnel, the moment that's an assumption. Pratically an indicator pior, when melhor, melhor a lot of pior long before. And now venture. Banco Central soldier the numbers of June. The manchete just is the compromise of render with dívida quasi 30%, 29.8%, record histórico.
How have interest rates and credit‑card costs contributed to rising indebtedness?
When you indicators, families with dívida, families, families in adjunct. Tudo in recorde, the inadimplency continues. But when we were divulged, there was a caminhão of dinner provisioned, the banks are sofront coming in adjainplency, but Uh Preocupados com o que vem à frente, né? Lembrando que essa semana saiu um dado da PENAD com desemprego na mínima, é de outro mês, mas o desemprego tem estado baixo, as pessoas têm tido emprego, têm tido renda, então esse número. Não era para estar nesse patamar, teve o desenrola um, teve o desenrola dois, nada muda, né? Então mostra que. Provavelmente o governo está atirando numa coisa, mas deveria estar mirando outra, né? Falta ali um pouco de controle, falta um pouco de...
Educação financeira, falta um pouco também to fechar alguma porta para a quantidade de cartões de crédito, de crédito que é dado para as pessoas, anda as pessoas tentar se organizar de alguma maneira melhor, tentar ver o que está sendo feito de errado para tentar virar essa página, sair um pouco desse indicador, porque está ficando muito ruim há muito tempo. And por fim, Nada, Leandro.
Why are financial education and credit‑access controls essential to curb debt?
A gente está 60 years with juros in two dígitos. So this is a problem because a person se endivid and juros brutal in some. I think on my Instagram, for quem quiser no Tecomedina 99, all the modalidades de crédito are mais baratas anders that are more cars. Only the Brazile might tomorrow crédito no cartão de crédito. Caiu de quatro e quarenta e dois para quatro e trinta e seis por cento. O que é inviável, né? O parcelamento do cartão de crédito está em 190 e o cheque especial em 137, que é onde as pessoas mais usam. E aí não tem como você sair de uma dívida com um juro em cima desse tamanho, né?
A gente viu o aumento da oferta de crédito junto com a desregulamentação do setor bancário, que agora está sendo revista, né, Teco? E aí a explosão das fintechs, várias das quais ficaram envolvidas em escândalos depois, está tudo interligado.
Eu acho que assim, ter a concorrência, na verdade, no final das contas é bom. Deveria pressionar as taxas de juros mais para baixo, você tem mais gente ofertando o serviço.
What policy measures (e.g., CPF blocking, fintech regulation) could prevent new debt cycles?
A questão é que tem algumas portas ali que precisam ser fechadas. O governo tem, por exemplo, uma das coisas que tem sido discutida é a história de você fechar, bloquear o CPF de alguém que está endividado para a BET, por exemplo. Isso é uma coisa que demorou a ser feita e já deveria fazer. Ser feito. Precisa bloquear o CPF de quem está endividado para mais crédito também, para outros níveis de crédito, para outras portas, porque no final das contas vai se ofertando um monte de cartão de crédito, um monte de linha de crédito, as pessoas vão pegando, às vezes, sem saber muito bem o que estão fazendo, ou sem mudar um pouco o comportamento do que está sendo feito. E no final você vai girando uma bola na maladeira ali que já está ficando impossível.
If it was for a gente números ruins before the segundo desenrolla, before a other thing that just was featured. There are some coisa mais estrutural that can be atacado.
Boa, Teco Medina. Obrigada, Teco. Bom fim de semana.
Até segunda.
How can competition among banks and fintechs be leveraged to lower interest rates?
Tchau, tchau.
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Chapters
5 chapters
1
What is the current level of household debt and why is it a concern?
0:02–1:11
2
How have interest rates and credit‑card costs contributed to rising indebtedness?
1:11–2:37
3
Why are financial education and credit‑access controls essential to curb debt?
2:37–3:45
4
What policy measures (e.g., CPF blocking, fintech regulation) could prevent new debt cycles?
3:45–4:49
5
How can competition among banks and fintechs be leveraged to lower interest rates?
4:49–4:50
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