Chapter 1: What is the significance of '財富自由心理學' in personal finance?
歡迎來到好聲音今天我們的老朋友來啦又出新書了我們的好哥大家好我是好學好哥非常開心跟Jerry又在空中跟所有的好朋友們大家相會看到好哥幹嘛就是新課不然就是新書都有好消息這次的新書幫我們介紹一下
這是什麼樣的新書這次新書比較特殊它的名稱其實有兩個範疇一個叫財務自由我想財務自由的話跟好哥這個學財商很多人都應該覺得很親切後面跟三個字就比較特殊財富自由的心理學很特殊因為我這次算是就是剛才Jerry問好哥這第幾本書這第十一本書也是非常不一樣的是我這次是跟蔡宇哲老師
一起出的心理学专家心理学专家因为那个时候我记得好像是前年吧那时候Jerry有访问我那个自负觉察那本书嘛对对对然后自负觉察那本书呢就是出来之后就收到很多好朋友这个接受邀约访问然后不小心去到那个宇哲老师所以我们本来就很熟了是
然后那时候在聊着聊着过程当中就是一结束之后他就跟我说 欸豪哥我觉得你讲了半天这个致富这件事情好像讲觉察讲到最后跟我专业都有关系就像心理学大师嘛然后说 欸我觉得你这里面我们基本上没有谈完下次能不能再多约几次
因为你今天还留了好多几个尾巴我今天想要问你但是我都没有问我就把它写在我的笔记本上了那下次基本上能不能就是开辟一个专属于我们两个好声音跟哇塞心理学专栏我们继续聊下去我说好啊因为反正他
这个个性也哈你知道就每次就很轻松自在聊天然后他就每次从这个高雄要上来的时候就约我一下高雄上来就约我一下然后约好几次之后突然有一天就跟我讲说嗯好哥下面有人留言说哈啊你们讲了这么多东西哈要不要就干脆把它出书好了哈哈
所以这本书是这样来的所以这本书是这样来的所以后来因为这样的关系我们本来只是free talk闲聊嘛后来就重新回头去看一看我们之前那些问题然后就把它稍微再整理一下那整理的时候本来想要出书然后这个宇哲老师就说好哥你这本就是你现在目前讲的这些财商相关的东西有没有一些跟出版社合作的计划我说暂时没有那我有跟天下文化就是有合作那只是还没有把题目定出来那我们要不要跟天下文化稍微讨论一下
就把这本书当成是我们和谐的所以这本书叫财富自由心理学它互不不要也很特殊疗愈金钱焦虑修炼自负心态听起来真的很有学问因为其实你看真正的关键其实是焦虑跟心态这两个字其实很多人他其实不怕
应该讲说不是怕没钱而是怕自己啊坦白讲就是假设没钱的话会怎么样甚至我就记得我那个时候在研究所的时候我们那个财务老师啊因为我是学财务的嘛就大研究所的时候主修财务那每次看到我们这种朔一班朔二班尤其我们朔一的时候菜菜的跟朔二的这个学长就想问说啊我们怎么样能够赚钱啊我们觉得现在好穷啊都不像你们学校学长开始投资了啊那么老师旁边就每次看到我们在那边讲穷穷穷就很不爽他说怕讲这么穷
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Chapter 2: How does psychological awareness influence financial freedom?
对啊就是我们常常会比上不足啦常常比上不足但其实我们在比上不足的情况之下就算你再怎么有钱一定会有人比你更有钱肯定可是回过头来我觉得中国人讲这个哲学也好会讲我们以前儒家意观之也好有些话他基本上是要上跟下都要看就比上不足
你要比下有余嘛那比上不足好不好呢好它是一種往前進的動力你才會想要賺錢嘛但是我賺著賺著不知道知足啊就是比下有余的話你就永遠不快樂所以比下有余是讓我們知足能夠常樂所以比上不足呢讓我們能夠有動力持續不斷的激勵自己那比下有余呢是讓我們知足常樂那這個才能達到中庸的狀態嘛
所以为什么说在这本书里面一开始就金钱观这么重要我不知道像这个Jerry你小时候有没有听到比如说我们批评一个人说那家伙好有钱那铜臭味有啊当然有是吧或者说有时候不要赚那么多钱仇富心态万恶的冤首就是如果久而久之我们小时候不是都很有钱你知道吗那有时候父母亲不经意的就是把这样的观念放进脑袋里面的时候
它就像一個木馬城市一樣就是你以後長大賺錢你很想賺錢因為你知道沒有錢不行可是心裡面有一個拉扯的力量我說我不能太有錢因為太有錢會變得很臭這個講得很好我記得那時候古時候士農工商大家最鄙視是商人然後儒家思想就覺得文人文人搞得都很窮
对就好像但我觉得这个时代已经不太一样了对就是他其实文人好像不能够太有钱要一身傲骨要清风道骨要家徒四壁最好开的车要破一点对你说这种情况之下你就会变成说赚钱这件事你觉得明明要谋生诶
可是又有一个拉扯力量你就没有办法把这个马力开到十足我觉得这很好所以这本书第一章节讲金钱观你觉得有一个重点如果给大家一个正确的金钱观你会是最重要的关键就是我们刚讲的这个就是植入的木马城市是铜臭跟万恶那我记得我在一开篇的时候就特别强调了一个我非常喜欢的一本书塔木德
达摩德是犹太人的致富经典应该说致富圣经他在开篇的时候就等于是古代的人就告诉他们所有的后人读这本书他说金钱是所有正义跟公平的化身你看他这个叫做一开始植入的观念不一样他说为什么是正义跟公平的化身呢因为很简单如果你没有赚到钱的话你没办法活下去可是当你有活下去的这种余裕之后你有非常多的钱的时候你才能够拿你的钱去遂行利他
而且利他的过程当中扶住一些弱小让别人也可以跟你过上很好的日子这基本上是赚钱很重要的动力你看所以当你的观念对金钱有不一样的判断的时候整个后面的行为模式完全不一样认知不同所以我常讲说金钱它本身是中性的当我们在讲说同臭味的时候或是万恶的时候其实我们讲的从来不是那个钱是那个钱背后使用的人
对那如果说今天你不要去看那个人你把这个金钱的观念当成是我想要成为什么样的人来用这个金钱的话那观是我自己用的方式用的方式嘛所以当你有这样的概念的时候你就知道所有的金钱它是中性的而你用什么样的观点去看待金钱这件事情是我们一开始非常重要的关键所以你今天如果说我今天说我赚钱啊
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Chapter 3: What role does mindset play in achieving financial success?
赚的都流出去赚的流出去啊为什么因为第一个你觉得哎呀坦白讲赚很多钱花了铜臭味所以赚了之后花出去赚了花出去所以我们常讲说真正的财富从来不是你赚的多而是留的住对不对如果讲最简单的我们常讲说今天这个Jerry他一个月比如说赚十万块钱那好哥一个月赚二十万
可是你自己很省你每一次呢就是赚了十万块钱之后你就只花三万块剩下七万你就把它给存下来那你每个月存七万每个月存七万你一年之后基本上你就可以存到将近八十几万对不对但我这个人不一样我今天赚了很多二十多万但我觉得我只要赚钱不能把钱留下来太多这个留太多就变铜臭留太多就不行然后我就拼命花而且另外一个最常有的一个概念就是我赚了钱之后要犒赏我自己嗯
一旦要靠赏的时候我赚得到但我留不住啊我可能20万呢几乎都花光啊先不要讲花光就算留1万块钱好了我每个月就很开心的花19万啊留1万块钱那过了一年之后我们两个账户里我只剩12万你有80万如果长此以往就算我赚的很多然后再加上我们等一下再会讲然后就投资的话你的本金基本上就比我多很多了是是是所以这个理财啊真正的核心概念就是你赚的多还要留得住嗯
而赚的多留的住也常常会有一个心态就是认知上面有非常多的这个误区哦我不知道Jerry你有没有听过别人讲说哎呀存什么钱现在目前通膨这么高存在银行里面有有有就一直叫我们不要去存钱我就想说哎
那没有存钱那你那你怎么守住或者是投资的时候从哪边来是不是突然要的时候怎么办对不对然后每次别人说好哥你都叫我存钱但通膨这么高存在银行里面不都被通膨吃掉了吗利息太少了
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Chapter 4: How can one effectively manage and retain wealth?
这时候通常会两种回答我说第一个不是利息太少是本金太少这差很多你看你刚84万对不对我只有12万对不对如果今天我们利息就算是1%的话1%你大概有8400我大概只有1400
那如果你继续往下去经过10年你差不多1000万我大概只有100万如果1%一年的话你才有10万我的话就只有1万你想想看这个核心概念什么就是如果你本金不够多的话就算你报酬率再高你也没有办法赚出很多的钱我买特斯拉就一点点而已
别人那么大的对不对差很多投资有差存钱也有差存钱有差所以说理财一个核心概念就是要存得多要留得住要留得住所以这件事情呢跟所谓的利率无关为什么讲利率无关老哥利率现在那么低我没有叫你一定要做定存啊
那是我们接下来投资观很重要关键可是如果你本金本来就很少的话今天如果你就算全部都花光了你碰到了一个叫做年报酬率100%的在你面前的话你到最后也会变成有四个字叫干你屁事
因为你根本一毛钱都没有嘛对啊对不对所以说坦白讲我这一堂举的例子就假设今天你本金有一亿你有一亿然后另外一个呢本金就只有一百万然后就算存在银行里面一趴的年利率一亿的那个人他一年利息就一百万然后你这个有一百万还算多了对
只有一万每次我说完这段又被人家这个酸他说好哥怎么可能会有一亿我说对啦如果你连一百万都存不下来你怎么存得到一亿对啦它是一个累积的概念所以所有的奇迹啊包含我们讲负力效应这个
力滚力这件事情它不是直线线性的它的核心概念是你透过理财之后持续不断的增加之后一百万到一亿坦白讲它不是说就慢慢慢慢上去它持续不断滚动之后会很快就上去的我里面有特别举了一个大家可能都熟悉的故事就是巴菲特
巴菲特啊其实有一个很可怕的关键在什么地方大家觉得说啊他是一个投资大师但真正最重要的关键他不是本身非常厉害的投资大师之外是他很早就开始投资了他在八九岁的时候对数字就很干就开始做一些麦格尔可乐啊这些东西啊然后真正开始买第一支股票有有的书是说12岁有的书说10岁了跟他姐姐一起买股票因为他爸本身是股票经纪人嘛哈所以好像到11岁12岁还跑到gomen sas去看这个
他们的总裁有一段对话才更加深了他要投资这样的概念可是他第一支股票呢是10岁跟他姐姐合资的后来不小心跌了之后被他姐姐谁谁谁谁两边就很紧张结果后来一涨了之后因为跟他姐姐合资立刻还卖掉还给他姐姐没想到还给他姐姐的股票一直往上涨他才知道一件事情以后再也不要跟别人合资你知道吗
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Chapter 5: What investment strategies are essential for long-term financial growth?
在书里面我那时候看雪球到50岁的时候他总资产他自己说的就是只有8.3亿美金听起来有没有讨厌只有8.3亿40年之后几乎深无分明他爸爸也基本上排头起家就涨到了8.3还8.5亿美金40年
那如果我们认真想想看他到90岁再过40年的时候会有多少我那时候问大家很多人都说大概是50亿吧80亿90亿不850亿太夸张了整整100倍那时候我看到的时候非常惊讶现在目前的话又过了七八年之后现在已经变2000多亿了哇
就是你800多亿再double这件事情跟一亿再double是不一样那都叫做double所以你本金基本上越来越雄厚的话核心概念是留着租这也是为什么
我特别在书里面还举了非常多跟巴菲特相关的例子很多人都说巴菲特是非常富有所以一定很叫做很慷慨我说不巴菲特当生该被吸引我那时候来在支付觉察就说过嘛说巴菲特坦白讲的话他要把钱留下来一个核心概念因为他知道这个是能够利滚利的东西
虽然能不花就不花能不花就不花是什么概念他可以花但选择不花这是一个理财的观念
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