Chapter 1: What is the current state of dollar deposits and interest rates in banks?
이진우의 손에 잡히는 경제 안녕하십니까 이진우입니다. 은행권이 환율 방어에 동참하면서 시중의 달러 예금 금리가 0에 가까워졌습니다. 그럼에도 불구하고 달러에 투자하고 싶은 분들께는 몇 가지 선택지가 남아있다고 하는데 잠시 후에 좀 들어보죠.
주말 사이에 달러원 환율이 눈에 띄게 떨어졌습니다. 미국의 중앙은행이 구두 개입에 나서면서 일본의 N화와 함께 우리나라 원화 가치도 평가절상 됐는데요. 이제 환율이 고점 찍은 거 아닌가 하는 이른바 환율 고점론도 함께 제기되고 있습니다. 자세히 좀 들어볼게요.
최근 독일의 제조업체들이 잇따라 해외에 매각되고 있습니다. 수출 환경이 바뀌면서 알토란 같은 기업들마저 경쟁력을 잃고 매물로 나오고 있다는데 우리나라도 곧 이렇게 되는 거 아닌가 싶어서 이 소식도 좀 함께 들어봐야 되겠어요. 1월 26일 월요일 손에 잡히는 경제 바로 시작합니다.
우리가 알던 사실, 그 너머를 날카롭게 들여다봅니다.
평일 아침 7시 5분 김종배의 시선집중 이진우의 손에 잡히는 경제 오늘 손에 잡히는 경제는 한국경제신문의 조민현 기자, 11일 포맥스 정지석 기자 이렇게 두 분과 함께합니다. 어서 오세요.
안녕하세요.
정지석 기자가 갖고 오신 소식이 재밌네요. 외화예금에 주는 이자가 0에 가까워졌다는 건 외화예금, 달러예금을 예를 들면.
그렇죠. 신한은행이 오늘부터 세전으로 연 1.5% 주던 걸 0.1%로 낮추기로 했고요. 하나은행은 이번 주 30일부터 연 2.0%에서 0.05%로 내립니다.
2.0에서 0.05로 내렸다고요?
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Chapter 2: What caused the recent drop in the dollar-won exchange rate?
정부가 기업 모아서 그래서 수급 불균형 해소를 위해서 달러 좀 팔아라 내놔라고 했는데 사실 무원의 압박을 하면서 이달 들어서 처음으로 500억 달러 아래로 줄어들었습니다. 또 개인의 경우에도 지난 7월 이후 이달까지 6개월 연속 꾸준히 달러 예금이 늘었거든요.
그런데 이제 증가폭은 이달 들어서 처음으로 줄었습니다.
이달 들어서 이자를 안 주기 시작하니까 이제 나갈 텐데 달러 예금이라는 게 은행들이 달러를 받아서 그걸 은행들이 갖고 있는 게 아니라 미국은행 같은 데다가 예금을 해놓거나 미국의 mmf에다 굴리거나 하면 어쨌든 운용을 하죠.
미국의 기준금리만큼은 받을 거 아니겠습니까 미국의 기준금리가 3%대니까.
차 떼고 포 떼고 재원 비용을 떼고.
그런데 수료 뗀다고 해도 어떻게 이자를 안 줄 수 있죠? 본인들은 3%대 수익을 가져갈 텐데.
그만큼 달러 예금의 상품이 메리트가 없다는 걸 보여주는 방증으로 쓰는 것 같은데요. 그럼 투자자들 달러 사고 싶은데 그래도 조금 살만한 게 있을까?
이자 좀 붙는 거.
네. 있긴 있습니다. 일단 달러 표시 단기 금융 상품 그러니까 미국 국채나 cp나 cd 같은 데 투자하는 달러 mmf 상품이 있어요. 이거 사시면 변동성도 낮고 또 수시 입출분도 가능하니까 사실은 은행의 달러 예금과 거의 동일한 효과를 낼 수 있고요.
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Chapter 3: How are South Korean companies acquiring struggling German manufacturers?
다만 그래서 예금자 보호 안 되고 증권사 계좌가 필요하니까 접근석은 조금 떨어질 수 있죠.
달러 MMF를 샀는데 예금자 보호를 굳이 뭐 라고 생각하면. 은행이 이자 안 줘도 그럼 나 증권사에서 가서 이거 사야지 하고 하면 같은 거잖아요. 맞습니다. 그리고 이쪽으로 머니무브가 되면 미국의 mmf 사러 어차피 증권사도 나가야 되니까 외환시장에는 똑같은 것 같은데 그게.
비슷해요. 또 증권사 계좌로 달러 rp 그러니까 환매 조건부 채권 사셔도 돼요. 그런데 이거는 증권사가 보유한 달러 채권을 담보로 한 어떤 단기 운용 상품이라고 보시면 되고요. 사실상 단기로 달러를 예치를 하는데 사전에 약정한 수익을 얹어주는 개념입니다.
그렇다 보니까 수익률은 달러 예금에 비해서 조금 높은 경우가 대부분 많고요. 대신에 변동성 없이 만기도 정해져 있죠. 그런데 이제 세금도 달러 예금이랑 동일하고요. 다만 중도 해지가 조금 어렵고 증권사의 신용 위험이 따른다는 점 이런 게 좀 단점입니다.
증권사 망하면 못 받는다?
네. 하지만 증권사가 망하기는 쉽지 않긴 하죠. 비슷한 개념의 달러 표시 채권형 펀드도 있어요. 대신에 이건 펀드니까 당연히 운용보수가 별도로 있고 또 환해지형인지 아닌지도 좀 보실 필요가 있습니다.
환해지를 안 한 거를 사야 달러가 오를 때 나도 먹는 거니까 환해지 안 한 달러 펀드를 사면 달러 표시 채권형 펀드 단기 채권 사야 될 테기지만
이것도 역시 환차익은 비과세지만 이자에 대해서는 15.4%의 세금이 붙는다는 것도 고려하시면 좋겠고요. 사실 쉽게 S&P500 ETF나 나스닥 ETF 사는 것도 어떻게 보면 미국 주식형 ETF 모으는 것도 실은 달러 자산을 축적하는 거랑 마찬가지잖아요. 아니면 달러를 주시는
특히 미국의 단기체 ETF 같은 거 사셔도 돼요. 그런데 이건 말 그대로 미국 국채에 투자하는 달러 표시 상장지수 펀드니까 신용 위험도 거의 없고 대신에 ETF 같은 경우는 세금이 조금 불리하겠죠.
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