Chapter 1: What is the main topic discussed in this episode?
Pode isso, meninas. Na CBN, com Ana Leone, Nayara Betão e Natália Largue. Ana Leone e Natália Largue, boa tarde.
Chapter 2: What common lies about money prevent people from investing?
Olá, boa tarde. Olá, pessoal, boa tarde. Tudo bem? Olha, hoje nós queremos saber de vocês, dos ouvintes também, quais são as mentiras, as lorotas, as balelas, os caôs que nós contamos sobre o nosso dinheiro.
Adoro o caô. O caô eu achei demais também. Gente, o caô é muito carioca, né? E eu só fui descobrir isso quando me mudei pra São Paulo. Porque eu descobri que não era universal. Porque na minha concepção era. É mundial, é verdade. Exatamente, eu achei que era universal. Conta um caô aí, Nath.
Então, é engraçado esse tema, porque esses caôs a gente conta para a gente mesmo. E é muito engraçado que tem muita gente que repete essas ideias sem nem perceber que elas não são verdade. Eu mesma já contei para mim muitas dessas, já acreditei em várias delas. E a primeira é aquela bem clássica, que para investir eu preciso juntar dinheiro antes.
E isso é uma mentira enorme, porque hoje existem várias opções que permitem começar com valores muito baixos, né? Desde centavos na poupança até aplicações acessíveis ali no Tesouro Direto ou até em produtos bancários simples, né? Os CDBs, por exemplo, que você consegue comprar a partir de um real, inclusive dos bancões, né? Dos bancos mais tradicionais aí que a gente conhece. Então, assim, o problema é que esperar sobrar dinheiro, né? Como muita gente pensa que é necessário...
acaba fazendo com que muita gente nem comece a juntar dinheiro. E aí a gente perde tempo, que é um dos principais aliados, quando a gente está falando em investimento, por conta daquela mágica dos juros compostos, que quanto mais dinheiro você vai colocando ali, o rendimento vai ficando maior, porque o montante vai ficando maior.
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Chapter 3: Why is the belief that you need to save before investing a myth?
E aí uma outra mentira que a gente conta também é aquela de que o cartão de débito não tem vantagem nenhuma, né? Então não precisa usar nunca. Só que isso depende muito do perfil da pessoa, né? Para quem já é organizado, o cartão de crédito realmente pode trazer benefícios, né? Como pontos, milhas e tudo mais.
ainda está aprendendo a controlar o orçamento, o débito pode ser essencial. Ele traz ali uma noção imediata do gasto, o dinheiro sai na mesma hora, isso ajuda a evitar surpresas no fim do mês, então ele pode ser sim uma ferramenta muito útil, especialmente para quem está começando a organizar a vida financeira.
Aí, pegando carona nessa do cartão, tem um caô também que diz que o cartão de crédito é o grande vilão das finanças. E, no fim das contas, não é bem assim. O problema não é, claro, o cartão em si, mas a forma como ele é usado. Os juros realmente são altíssimos. Quando a pessoa entra no rotativo, realmente a dívida pode ficar muito grande. Só que se você paga a fatura em dia e usa com controle, ele pode trazer vantagens. Como eu falei anteriormente, por exemplo, de programas de ponto, cashback, milhas...
Uma dica importante, para quem ainda não tem tanta organização assim, o interessante é usar o crédito como se ele fosse débito. Então, você passou uma compra ali nele, no cartão de crédito, você já entra ali no aplicativo do seu banco para pagar aquele valor, apagar ele, tirar ele da fatura. Hoje, muitos bancos permitem isso, você ir pagando aos poucos a fatura, então pode ajudar a organizar e, ao mesmo tempo, você aproveita os benefícios que ele tem ali de milhas, pontos, cashback e tudo mais.
Tem mais caô, né, Ana? Gente, nossa ouvinte, a Cleia, nunca ouviu falar no caô. Oi? Nossa. Nunca foi no Rio de Janeiro, será? Porque ali, a cada esquina, é um caô. Inclusive, que você ouve do carioca ou você ouve o carioca de contanto. Tá bom, tá bom. É universal no Rio de Janeiro. Então, já tá explicado aqui. Meu país, Rio de Janeiro.
Bom, a lista é grande aqui, Fernanda, eu selecionei cinco, que eu mais ouço aí nesse meu tempinho que eu tô nessa estrada de educação financeira. O primeiro deles é assim, eu sei exatamente pra onde vai o dinheiro. Essas pessoas
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Chapter 4: How can using a debit card benefit your financial organization?
pessoas costumam falar, mas na prática as pessoas sabem mesmo é por alto quanto elas gastam. E é muito interessante que os pequenos gastos que acabam drenando parte relevante da nossa renda. Em geral, quando a pessoa...
para com essa mentira e ela coloca no papel, em geral, se ela ganha mil, de fato, ela ganha 800, porque sempre tem descontos, impostos, etc. E quando ela acha que gasta mil, ela gasta 1.500. Então, essa mentira é perigosíssima.
A segunda mentira aqui é, eu não consigo poupar porque eu ganho pouco. Essa aqui é uma clássica também, acho que a Nath falou um pouco sobre ela, é o que eu costumo dizer que é uma desculpa verdadeira, porque muitas vezes é verdade mesmo que o dinheiro é pouco. Mas 34,2% da classe A no Brasil não tem nenhum investimento financeiro, então a gente está falando dos mais endinheirados.
E se a gente vai lá para a base da pirâmide, 19,7% da classe D e E tem dinheiro investido, segundo uma pesquisa da Ambima. Então, aqui é mais disciplina do que tamanho de bolso.
Aí a outra é, quando eu ganhar mais, eu começo a me organizar. O nome disso de verdade é procrastinação, porque a gente sempre deixa para depois. Mas como também a Nath comentou, o tempo joga a nosso favor quando a gente começa rápido e joga contra quando a gente posterga. Então essa é uma mentira perigosa também. A gente não precisa de um momento exato ou do melhor momento. A gente precisa começar o quanto antes.
A outra é, estou investindo, então está tudo certo. Já é um bom caminho, mas não está tudo certo, porque investir não resolve a vida financeira quando ela está desorganizada. Muitas vezes a organização acaba sendo a chave para potencializar os resultados daquilo que já tem investido e de potencializar ainda mais o atingimento dos objetivos. Então, cuidado aqui com essa de que está tudo bem só porque eu já tenho investimentos.
É uma coisa que a gente precisa regar que nem uma plantinha.
O último caôzão aqui, dado que a pauta virou para o caô, né? Os ouvintes só falam do caô, gente. Agora, anotar tudo que a gente está falando, ninguém anota, ninguém faz. Ninguém está nem aí, entendeu? Mas devagar, sobre o caô, está todo mundo falando aqui. Mas vamos lá, primeiro, o sério, vamos lá. Então, o último aqui é estar tudo sob controle. Bom, primeiro que estar tudo sob controle já é, assim, muita coisa, né? E uma pesquisa feita pela Planejar, que é a Associação Brasileira de Planejamento Financeiro,
Mostra que mesmo aquelas pessoas que se percebem extremamente ou muito organizadas, ainda assim elas deixaram de pagar algum boleto, pegaram dinheiro emprestado com algum parente ou pagaram juros de dívidas. Então, estar tudo sob controle também é, às vezes, uma mentira que a gente conta para nós mesmos. Então, a gente precisa ficar de olho hoje, primeiro de abril, dia da mentira e a gente precisa começar a falar umas verdades para a nossa vida financeira para a gente acabar com essa polêmica do caô aqui.
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Chapter 5: What are the dangers of thinking investing alone ensures financial health?
Tá bom, tá bom. Eu acho que isso aqui virou um quadro de língua portuguesa. Temos isso aqui na CB? Temos, temos as quatro da tarde. Temos o professor Pascoal. Mas a Lívia faz o seguinte aqui, ela compra Bitcoin com cashback do cartão. O que você acha, Ana? Olha só, hein. Esse cashback, tem muita gente dizendo que está sendo mais benefício do que o próprio acúmulo de milhas. Porque, de fato, é como se você tivesse um desconto dos gastos que você está tendo na sua fatura. Hum.
Então, muita gente está optando por essa vantagem e, no caso dela, ela está usando para fazer um investimento. É um investimento arrojado, que tem que ser pensado em um longuíssimo prazo, como diversificação, mas ela está dando um bom destino para esse benefício que está ganhando mais popularidade nos cartões de crédito nos últimos tempos. Tá certo. Nath, Ana, obrigado e boa tarde para vocês. Até semana que vem. Até semana que vem, gente.