Chapter 1: What is the main topic discussed in this episode?
CDM Dinheiro, com Marcelo D'Agosto. Oferecimento, quem espera mais de um banco, merece o BTG Pactual.
Chapter 2: What is Lídia's question about her PGBL investment?
Boa tarde, Débora. Boa tarde, Carol. Boa tarde, ouvintes. A Lídia tem um plano de previdência PGBL com a tabela regressiva há mais de 10 anos. Ela continua fazendo aportes mensais, mas pergunta se vale a pena sacar as parcelas que já estão com imposto de renda mínimo de 10% ou se é melhor deixar o dinheiro rendendo no plano.
Chapter 3: What are the tax advantages of a PGBL plan?
Lídia, o plano de previdência é uma aplicação num fundo de investimento. A vantagem é que ele tem algumas condições mais favoráveis. Do ponto de vista fiscal, os investimentos no PGBL são dedutíveis do imposto de renda. No seu caso, que escolheu a tabela regressiva, com tributação exclusiva na fonte, o valor do imposto vai diminuindo até chegar a 10% depois que ficar com o investimento por pelo menos 10 anos.
Chapter 4: Why might Lídia consider not withdrawing from her PGBL investment?
Na prática, você deixa de pagar 27,5% do imposto sobre o seu salário para pagar apenas 10%, o que é uma bela vantagem. Do ponto de vista sucessório, os investimentos em previdência não entram no inventário e não estão sujeitos ao imposto de transmissão.
Chapter 5: What are the implications of withdrawing from a PGBL plan after 10 years?
Portanto, se o fundo de previdência que você investe tem um bom retorno e um risco aceitável, não há razão para sacar, a não ser que você pense em usar uma parte desses recursos no curto prazo. As regras de resgate do PGBL são mais restritas do que a dos investimentos tradicionais, mas você não perde a vantagem fiscal se continuar no PGBL depois de 10 anos da aplicação inicial.
Até a próxima e continue mandando as suas perguntas para