The Unplanned Podcast with Matt & Abby
Ramit Sethi on Prenups, Renting vs. Buying, & Joint Bank Accounts - Financial Advice for Couples
Wed, 22 Jan 2025
Ramit Sethi joins Matt and Abby to dive into financial advice for couples, discussing topics like renting vs. buying, signing a prenup, and the importance of investing early. They also explore the four money types, Abby’s tendency to worry about finances, and why combining finances might be the best decision for some couples. This episode is sponsored by Acorns, Hiya, Zocdoc and Needed. Acorns: Head to https://acorns.com/unplanned or download the Acorns app to start saving and investing for your future today! Hiya: Go to https://hiyahealth.com/UNPLANNED and receive 50% off your first order. Get your kids the full-body nourishment they need to grow into healthy adults. Zocdoc: Go to https://Zocdoc.com/UNPLANNED and download the Zocdoc app for FREE! Needed: Head to https://thisisneeded.com and use code UNPLANNED for 20% off your first order. Learn more about your ad choices. Visit podcastchoices.com/adchoices
Chapter 1: What financial topics do couples need to discuss?
Ja, du solltest das wahrscheinlich nicht tun.
Du solltest das wahrscheinlich nicht tun, aber ich muss sagen, das ist eine ziemlich rarte Situation. Okay. Das ist nicht der Fall für die Mehrheit der Menschen in Amerika. Okay. Und wenn wir über Geld sprechen, sind die meisten der Beispiele, die wir geben, Menschen, die kräftige Anzahl an Kreditkartensteuern haben, die weniger als die mittlere Wage machen, etc. Und wir sollten das beantworten.
Wir sollten darüber sprechen, weil Wage ein Problem ist, etc. Aber... Es ist extrem selten, dass jemand 10% seines Einkommens auf Starbucks verdient. Es ist viel häufiger, dass Leute eine bestimmte Menge Geld verdienen, sagen wir mal die mittlere Menge, und sie machen manchmal Kaffee, sie gehen mal raus und kaufen Kaffee, und wenn sie das tun, sagen sie, Ooh, I need to be good.
I'm being bad right now. And they feel wracked with guilt. But they have no idea about these four key numbers. They have no idea what their vision of a rich life is. And if they did, and if they put these practices into place with Solo and with their partner, they could probably spend more on the things they love and not feel guilty.
Ich fühle mich, als ich erwachsen bin, hat das Wort Rich fast eine negativen Konsequenzen in meinem Haushalt, weil wir, wie soll ich es sagen? Lauer-Mittler-Klasse. Lauer-Mittler-Klasse. Rich in unserem Haushalt waren die schnabbigen Country-Club-Mitglieder. Es war wie, oh, wir brauchen das nicht, wir haben einander. Mittwoch, richtig?
Ja. Okay. Ja. Total. Mittwochs-Kultur um Geld ist sehr viel das. Ich spreche mit Männern jeden Tag auf meinem Podcast, oft von überall im Land und Welt. Und die Idee, dass wir nicht wie diese reichen Menschen sind.
Wir brauchen das nicht. Wir sind einfach. Aber das ist das, was ich an deinem Show liebte, wie du sagst, eine reiche Leben könnte sein, wenn du deine Kinder täglich aus der Schule holst. Und ich denke, ich möchte dich mehr erklären, was reich ist und was eine reiche Leben ist.
Okay, danke. Und ich bin so froh, dass wir diese Worte beantworten können, weil in unserem Land haben wir diesen Paradoxus, wie wir Geld behandeln. Wir lieben reiche Leute und lieben Geld. Wir folgen ihnen auf Instagram, wir folgen ihnen in Celebrity Magazinen, wir sind mit ihnen besessen. Aber wir hassen sie auch. Wir hassen die Richen.
Und wir haben dieses Liebe-Hate-Verhältnis mit dem Geld, das ziemlich verwirrend ist, wenn du es jemandem aus einem anderen Land erklären möchtest.
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Chapter 2: How can couples prepare for a money conversation?
Jedes Menschen reiches Leben wird anders sein und je mehr du kräftiger wirst, was dein reiches Leben ist, desto mehr wirst du das Dial öffnen, desto mehr wirst du dein Leben lieben und desto mehr wird es zu anderen Menschen verwirklichen. Ich habe dich eingeschaut, als ich sagte, ich rentiere.
Du warst so, was? Well, I knew when I listened to your podcast. You were on a podcast like a year and a half ago. I listened to it. It was a very, very good podcast. And you said that you were renting then. I thought, well, surely like a year and a half later, like I'm sure the New York Times bestselling books done pretty well. You probably made some good money off that.
So even now you're still renting. Warte, warte. Lass uns die Satzung weitergehen.
Ich liebe das. Wahrscheinlich musst du es gekauft haben, weil... Weil du Geld verdienst. Du machst es gut finanziell. Genau. Und die Bedeutung, oder was ich den offensichtlichen Skript nenne, der Glauben, den wir so tief halten, dass wir nicht mal realisieren, dass es offensichtlich ist, ist, dass in Amerika, wenn du Geld hast, natürlich wirst du ein Haus kaufen.
Mhm.
Aber das ist nicht unbedingt wahr. In Amerika glauben wir, wenn du Geld hast, kaufst du wahrscheinlich ein großes Auto oder ein SUV. Das ist nicht unbedingt wahr. Und so weiter und so fort. Was ich versuchen möchte, die Leute wirklich zu internalisieren, ist, dass du deine reiche Leben wählen kannst.
Wenn du in einer kleinen Wohnung leben möchtest und all die Zeit zum Lincoln Center gehen möchtest, zum Ballet gehen möchtest, Broadway-Schläge sehen möchtest, dann kannst du das machen. Oder wenn du ein großes Haus haben möchtest und deine Eltern mit dir leben möchtest, vielleicht ist das Teil deines reichen Lebens.
Je mehr und mehr ich mit Leuten spreche, desto faszinierter werde ich, wenn sie eine andere Vision eines reichen Lebens haben als alle anderen.
In deinem Buch sagst du, dass die 10. Regel um Geld ist, die richtige Person zu heiraten. Aber in einer Interview hörte ich dich sagen, dass du fast sagen kannst, dass das die wichtigste Regel um Geld ist. Why is marrying the right person the most important rule when it comes to money?
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Chapter 3: What are the four key numbers every couple should know?
Ich glaube, ich würde es schnell entscheiden können, weil... Es wäre nicht so ein lustiges Geheimnis.
Ja, gerade ist es ein bisschen schmutzig, richtig?
Ja.
Sollten wir das machen? Ich weiß es nicht. Lassen wir uns für zwei Wochen darüber kümmern. Und dann wird er dich überzeugen, dass du es machst. Oder du musst es vermeiden. Ja. Okay, also du wärst entscheidend. Ich liebe das. Gib mir ein paar mehr.
Wartest du auf Matt, um es aufzubringen? Ich könnte die Konversation selbst anfangen, es aufzubringen. Schön.
Also bist du proaktiv?
Proaktiv.
Ich liebe das. Entscheidend, proaktiv. Gib mir noch einen. Ähm, und... Würden es Dinge sein, die du für dich machst? Was spielst du Geld für dich selbst?
Ich mache meine Haare fertig.
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Chapter 4: How can combining finances benefit couples?
Keine Entschuldigungen, keine Übersetzungen, keine Gespräche darüber, wie ich einen guten Deal bekommen habe. Es ist einfach so. Das ist Teil dessen, was ich tue. Das sind die Dinge, die ich in deinem reichen Leben sehen könnte, wenn du wirklich mit Geld im Fluss bist.
Ich mag diesen Übergang und ich benutze ihn als Beispiel für alle, die aufhören und schauen, weil wir alle etwas in unserer Leben haben, woran wir sich sicher sind, woran wir ziemlich gut sind. Es könnte Küche sein, es könnte das sein, was wir bei der Arbeit machen, es könnte das sein, was wir mit den Eltern machen, mit dem Reisen, was auch immer.
I love to be able to help people connect that to money. For most people, money feels confusing. It feels cryptic. It feels like everyone else has access to this secret language that I don't. What I love to show people is Ich spreche mit vielen Leuten, die visuell fit aussehen. Ich sage, du siehst ziemlich fit aus. Wie kommst du in den Gym? Viermal pro Woche.
Sie sagen, du machst einfach einen Plan. Du hast es auf deinem Kalender. Du hast das Essen die Nacht vorher vorbereitet, etc. Ich sage, wow, wie würde es aussehen, wenn du das für Geld machen könntest? Ich helfe ihnen, ihre Kompetenzen in einem Bereich mit Geld zu übersetzen. Und als du anfängst, mehr spezifisch zu werden, Du sagst dir, oh mein Gott, ich würde die Gespräche bringen, etc.
Also für alle, die dich anschauen und hören, versuche dir die Transferenz der Kompetenz anzumachen. Versuche dir anzumachen, in welchem Bereich deines Lebens du so gut bist. Was würde es mit Geld aussehen und fühlen? Und das Gute ist, dass du das tatsächlich tun kannst.
Du hast viel erwähnt, wie nervig du bist, wenn es um Sprechzeichen geht. Ich bin genauso. Ich liebe die Zahlen. Ich liebe das. Ich finde es lustig. Es macht mich aufgeregt. Bist du nicht seltsam? Sind wir nicht seltsam? Es ist seltsam. Es ist etwas falsch mit uns. Ich liebte Mathematik in der Schule. Ich weiß nicht. Es war nur einer meiner Lieblingsbereiche.
Aber was sollte jemand tun, wenn sie nicht so ist, aber sie wollen ihre Finanzen durch die Räume nehmen? Ist es eine... A money app that you would recommend?
No, you don't need an app. You don't need an app. I have no money apps on my phone. Really? No, why would I? What do I need to log into my account? This is what worriers do. We're talking about the four money types. Warriors love to log into their accounts. Oh, what's in my checking account? Do I have enough? Even though they have enough.
Wenn sie das nicht tun, ist das ein größeres Problem, das eine App nicht lösen wird. Du brauchst keine Geld-Apps. Du brauchst keine 3-Dollar-Fragen. Du brauchst das Gegenteil. Start höher. Lass uns über vier Geld-Typen sprechen, weil du und ich die gleiche sind. Vier Geld-Typen. Der erste ist Avoider. Es ist ziemlich selbstverständlich. Verlängerer lieben es, nicht über Geld zu sprechen.
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Chapter 5: What are the common money types in relationships?
So at a certain point, if this is a real problem, there are no good options, but you need to find the option that works for you. And I'm not encouraging anybody to go into severe debt to see a therapist. I don't think anyone would do that. But it's important that you find a way forward. You can't simply wait for something to change on its own.
Ich liebe es, dass du gesagt hast, dass es freie Ressourcen gibt. Ich habe gehört, dass Kirchen, Tempels und andere religiöse Organisationen freie Ressourcen gibt. Oder es könnte sogar ein wirklich vertrauter Freund sein, wenn du in der Situation bist, in der du Therapie nicht erlaubst.
Weil ja, ich meine, das ist das, was über Geld stinkt, dass die Geld-Konversation nicht auf dem ersten Tag passiert. Normalerweise, weißt du, manche Leute sind seltsam und haben diese Konversation. Ich könnte seltsam sein, wenn ich diese Sachen aufbringe. Aber wie du weißt, für die meisten Leute ist es nicht so, dass sie nicht darüber sprechen, bis die Dinge nach Süden gehen.
Und das ist, weshalb ich liebe. Das ist, weshalb ich liebe die Ressourcen, die du versorgst. Ich liebe auch, dass du vulnerable bist, wie du es vorhin gesagt hast, darüber zu sprechen. zu deiner Schwester zu sagen, dass du eine Präsentation hast, weil das etwas ist, das ihr durchgebracht habt. Kannst du mich mehr erläutern, worum dieser Prozess ist?
Weil das ist, äh, diese Welt ist für mich außergewöhnlich.
Ja, Mann, das war einer der schrecklichsten, ähm, Momente meines Lebens, einfach es aufzubringen. Also, ähm, meine Frau und ich, wir waren damals nicht engagiert, wir waren, ähm, Aber wir waren ziemlich ernsthaft und es war klar, dass wir auf einem sehr ernsthaften Weg sind. Also hatten wir ein Meeting, wir saßen zusammen. Ich habe noch den Google-Kalender-Anruf. Und wir hatten eine Agenda.
Das bin ich, der Optimizer-Freak. Ich weiß, ich bin ein Schwachsinn. Optimizers sind so, was ist die Agenda? Aber wir haben über all die Dinge gesprochen, die man in einer ernsthaften Beziehung sprechen würde. Wollen wir Kinder? Wo wollen wir leben? Kannst du dir vorstellen, wir leben in Manhattan. Can you imagine if one of us was like, I want to live on a subsistence farm. What the fuck?
What are you talking about? We're on the 50th floor and you want to go to a farm? It's good to know ahead of time. We talk about that. And one of the things that I brought up was a prenup. Now I have to tell you that I was terrified of bringing this up. I talked to a lot of friends and buddies and all kinds of stuff. And I kind of like really... was ich sagen wollte.
Ich sagte zu ihr, ich sagte, es gibt noch eine andere Sache. Du kennst mich, du kennst mich, du weißt, wer ich bin, worauf ich meine Geld bezahle. Und durch die Fähigkeit, dieses Geschäft seit 15 Jahren zu haben, und viel Arbeit und viel Glück, habe ich es geschafft, dieses Geschäft zu bauen. Und ich habe es geschafft, ein Portfolio zu bauen.
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