350. Diventare ricchi dipende da 6 decisioni
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Why does waiting three years to start investing cost me up to €70,000?
Tra 30 secondi partiamo, ma prima una grande novità. Su Scalable Capital è arrivato il regime amministrato. Scalable fa da sostituto d'imposta. Calcola, trattiene e versa le imposte per voi, compensando plusvalenze e minusvalenze. Le operazioni non finiscono più in dichiarazione e il vostro commercialista se ne farà una ragione. In più arriva l'IBAN italiano e restano i pregi di sempre: pack da un euro senza commissioni, interessi sulla liquidità e la solidità di una banca tedesca. Meno moduli, più interesse composto. Link in descrizione sia per aprire un conto sia per passare all'amministrato. Investire con porta dei rischi, termini e condizioni su scalable.capital. In quale TF devo investire? Quello che costa 0,15% all'anno o quello che costa 0,10?
Ho letto discussioni così mille volte, in realtà bureio spesore, a ragionare su questioni di iperottimizzazione come queste e tante altre. La verità però è che su un piano da vent'anni, come quello che vedremo oggi, quei 5 punti di differenza valgono 2300 euro, ma non all'anno, in tutto, alla fine dei vent'anni, cioè il niente cosmico. Invece, mentre ci arroveliamo su decisioni a zero impatto mentale, ne lasciamo sul tavolo un'altra che ne vale 70.000. E quella decisione è proprio una di quelle che ci ho messo tanto, troppo tempo a prendere. Perché era noiosa, perché si prendeva una volta sola, non richiedeva niente da fare, e invece avrebbe fatto tutta la differenza del mondo rispetto ad altre che invece richiedono calcoli e ragionamenti.
Ecco questo episodio parla esattamente di quel di Bario, e ha dentro una buona notizia, che poi la ragione per cui l'ho voluto fare. Le decisioni che spostano davvero la nostra ricchezza sono sei e cinque su sei non dipendono dai mercati, dipendono da noi. Tutta l'incertezza che ci fa così paura, le crisi, le bolle, i tassi, il prossimo crollo, in realtà conta molto meno di quanto contiamo noi. State con me per una ventina di minuti, che oggi ci portiamo a casa tre cose. Primo, mettiamo in fila le tre decisioni che costruiscono il capitale. Secondo fissiamo le tre decisioni che determinano quanto di quel capitale arriva davvero nostre tasche. E terzo, vediamo quali decisioni sono solo rumore, tutte le cose su cui ci spacchiamo la testa, ma che in realtà non spostano niente, con un numero accanto a ciascuna di esse.
Pronti? Buon divertimento.
Una produzione Corax, Social Media Company. Bentornati a Vall, il tuo podcast di finanza personale. In questo podcast parliamo di finanza, investimenti, mercati, per aiutare chiunque a far lavorare i propri risparmi e costruirsi la vita che desidera. Vi chiedo un grosso favore, mettete seguito il canale su YouTube, Spotify e Pol Podcast, così non vi perdete neanche un appuntamento. A voi non costa nulla, per me significa tutto. E se volete essere sul pezzo e anche sull'attualità finanziaria, iscrivetevi alla newsletter domenicale di The Bull, al link in descrizione o andate su www.deboul.it slash newsletter. 5 minuti per leggere e capire ogni settimana cosa muove davvero i mercati. Cominciamo! È con grande piacere che vi presento Ilaria.
Ilaria ha 35 anni, un lavoro da dipendente e ha messo da parte 50.000 euro. Da qui in avanti riesce a mettere via 300 euro al mese, circa il 15% del suo reddito, e risparmi a reddito crescono del 4% all'anno in media, più dell'inflazione attesa, perché Ilaria riesce a fare una discreta carriera. Il suo orizzonte temporale è 20 anni, quindi a 55 anni vuole poter essere libera di prendere decisioni importanti per la sua vita senza troppa ansia legata allo stipendio. Per semplicità, il portafoglio di Ilaria è un 70-30%, 70% azioni globali, 30% titoli di Stato in euro. Sulla base di quella che abbiamo detto nell'episodio di luglio su quanto renderanno i nostri portafogli nei prossimi anni, che era circa 7% nominale per l'azionario globale e 3% per l'obbligazionario, abbiamo un rendimento atteso nell'intorno del 5,8%, che diventa 5,65% togliendo 0,15% all'anno di costo degli ETF.
Tutto, in vent'anni Ilaria versa centosettemila euro di pero di accumulo, che sommato ai cinquantomila di partenza fanno centocinquantasettemila euro usciti dalle sue tasche.
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Chapters
6 chapters
1
Why does waiting three years to start investing cost me up to €70,000?
0:00–5:24
2
How much does my savings rate (the % of income I invest) really affect my wealth?
5:24–10:33
3
What is the impact of starting to invest earlier versus later?
10:33–15:41
4
How do portfolio costs (ETF TER vs. fund fees) erode my final portfolio value?
15:41–21:48
5
Why does keeping cash idle in a current account reduce my wealth?
21:48–26:47
6
What behavioural mistakes (over‑trading, FOMO, under‑investing) cost me the most?
26:47–27:38
Speakers
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